Осторожно: мошенничество!

Осторожно: мошенничество! Как защитить себя и своих близких

Наверное, каждый из нас на протяжении своей жизни не однажды сталкивался с мошенничеством. Это могло произойти на автостоянке, в магазине, в коммерческой фирме, а в последнее время мошенники нередко приходят к нам в дом.

Сами того не желая, порой мы невольно попадаем в капкан мошенника, потому что он смог внушить доверие к себе. Случаи мошенничества, в основе которых лежит использование разнообразной экономически значимой компьютерной информации, в настоящее время получают все большее распространение.

Наш город и район не стал исключением. За 2017 год был возбуждено 50 уголовных дел по фактам мошенничеств, за 5 месяцев 2018 года возбуждено 27 уголовных дел. При изучении и анализе данных уголовных дел установлено, что 90 % преступлений были совершены по причине наивности, доверчивости и невнимательности граждан, которые допускают совершения в отношении них преступлений.

Способы мошенничества в сети Интернет

1. Злоумышленники разрабатывают поддельный сайт банка, идентичный официальному, затем делают спам-рассылку, заманивая клиентов на этот сайт, где просят ввести конфиденциальные данные (верификационный код и PIN-код) банковской карты. Вариант: создается поддельный интернет-магазин с ценами значительно ниже рыночных. Оплачивая покупки в таком магазине, клиент направляет деньги прямиком к мошенникам.

2. Мошенник применяет вредоносное программное обеспечение, способное изменять навигационную систему компьютера (файл hosts или систему доменных имен - DNS). Происходит скрытое перенаправление пользователя на ложный веб-сайт, на котором он вводит конфиденциальные сведения.

3. Мошенник через сеть Интернет предлагает выслать товар, а физическое лицо должно оплатить его на почте после получения. Однако вместо настоящего приходит поддельный товар, который сложно распознать в почтовых отделениях. Или же физическое лицо высылает подлинный товар, мошенник меняет его на подделку и просит вернуть денежные средства.

4. Покупатель-мошенник предлагает выслать фотографию товара и паспорт продавца. Продавец высылает фотографии, после чего покупатель исчезает, а снимки паспорта и товара использует в своих целях.

5. Преступник реализует поддельные авиабилеты и другие аналогичные документы через Интернет: привлекает покупателя низкой ценой, требует предоплату, после чего исчезает или высылает фальшивый электронный билет (документ).

6. Пользователь просматривает рекламу на сайтах РТС (Paid То Click), за каждый просмотр ему начисляется определенная сумма. После достижения установленной величины денежные средства выводятся на кошелек платежной системы. Большинство таких сайтов действуют по принципу "финансовой пирамиды", призывая клиентов вкладывать денежные средства в улучшение своего аккаунта якобы для увеличения прибыли и принуждая их работать на сайте даже после того, как выплаты уже полностью прекращены. На отдельных крупных ресурсах число пострадавших может достигать нескольких сотен тысяч человек.

7. Мошенник просит оказать ему материальную помощь в лечении якобы тяжелобольного ребенка: рассылает объявления в социальных сетях либо создает клон действующего благотворительного сайта, заменив его банковские реквизиты на собственные.

Способы мошенничества с банковскими картами

1. К банкомату прикрепляется скиммер - переносное устройство, которое списывает конфиденциальную информацию с магнитной полосы банковской карты (это может быть и видеокамера). Скиммеры могут аккумулировать информацию или сразу же передавать ее мошеннику с помощью радиосвязи, после чего тот создает карту-клон и обналичивает денежные средства.

2. Чтобы списывать информацию без контакта с магнитной полосой банковской карты, применяются NFC-ридеры - мобильные устройства, которые могут распознать и принять сигнал от банковской карты на расстоянии 10-15 см. Это позволяет использовать их в толпе.

3. Держателю банковской карты предлагается ввести конфиденциальные данные не в настоящий, а в фальшивый банкомат, который запоминает введенный РIN-код.

4. В банкомат внедряется вирус, который отслеживает производимые операции и списывает информацию с банковских карт. Данный способ требует особых знаний, так как написать вредоносную программу для банкомата очень сложно.

5. Злоумышленник устанавливает в картридер банкомата ловушку. Владелец карты погружает банковскую карту в банкомат, она застревает. Мошенник рекомендует срочно позвонить в сервисный центр или позвать сотрудников банка. Владелец карты уходит, тем временем мошенник, видевший PIN-код, убирает ловушку, вытаскивает карту и снимает деньги.

Способы мошенничества с помощью телефонной связи

1. В ходе разговора или SMS-переписки с потенциальной жертвой мошенник представляется близким родственником, после чего сообщает абоненту, что он попал в дорожно-транспортное происшествие, был задержан полицией и т.д. Если собеседник поверил в это, то мошенник сообщает, что для разрешения неприятной ситуации, в которой он оказался, необходимо выплатить денежные средства в определенной сумме.

2. Жертве звонят по телефону и говорят, что необходимо погасить долг по кредиту. У мошенника появляется шанс выпытать конфиденциальную информацию о банковских картах физического лица. Кроме того, разговор может быть платным.

3. Абоненту приходит сообщение о зачислении денежных средств на его мобильный телефон. После этого поступает звонок от мошенника, который сообщает, что осуществил перевод ошибочно, и просит вернуть деньги.

В последнее время большое распространение получил обман держателей карт с использованием средств мобильной связи. Обычно клиент получает на телефон SMS-сообщение, что по какой-то причине его карта заблокирована, дополнительную информацию можно получить по указанному телефону. Характерной особенностью таких сообщений является отсутствие в них реквизитов карт, хотя банки всегда указывают последние цифры номера карты держателя. Так как у одного держателя может быть несколько карт и карты могут быть разных банков, в сообщении необходимо явно указать, о какой карте идет речь. Но мошенники не знают номера карты, а зачастую и банка-эмитента. Банк можно угадать, например Сбербанк - крупнейший эмитент. В остальном расчет злоумышленников строится на методах социальной инженерии. При звонке держателя (номер телефона, конечно же, не совпадает с контактными телефонами банка, указанными на оборотной стороне карты) держатель должен пройти процедуру идентификации, при этом разглашается номер карты и другая критичная информация (срок действия, кодовое слово, последняя легитимная операция). После этого может быть несколько вариантов действий мошенников. Используя полученную конфиденциальную информацию, они могут перезвонить в банк-эмитент и, выдав себя за держателя, либо изменить какие-либо данные, например номер мобильного телефона, либо получить какие-то дополнительные сведения. Другой вариант действий - держателю сообщают, что по его карте прошли какие-то операции, например оплата нескольких мобильных телефонов, "банк" (мошенники) посчитал их подозрительными и просит держателя подтвердить их легитимность. Так как держатель никаких операций не совершал, то просит их отменить. Для этого мошенники просят держателя пройти к банкомату и выполнить операции отмены оплаты мобильных телефонов. На самом деле держатель, инструктируемый "злодеями", не отменяет операции, а своими собственными руками осуществляет перечисление денежных средств на чужие телефоны. Указанная схема используется и при незаконных интернет-операциях, когда банк для их подтверждения высылает держателю одноразовые пароли с использованием SMS. В этом случае в качестве легенды по отмене несанкционированных операций у держателя запрашивают данные коды и, получив их, проводят интернет-операции.

Социальная инженерия

Мошенники могут выступать в роли покупателей щенков, автомобилей, земельных участков, гаражей и т.д. на сайтах бесплатных объявлений или в группах в социальных сетях. Они звонят продавцам и убеждают в своей готовности приобрести предлагаемый товар. Общее у таких "покупателей" одно: они находятся где-то далеко, но для того чтобы вожделенный товар не приобрел кто-то другой, они готовы перевести часть стоимости или даже полную стоимость немедленно на банковскую карту продавца.

"Покупатель" просит продавца сообщить ему данные карты (код CVV2/CVC2, срок действия, ФИО владельца), чтобы зачислить на нее деньги. После того как доверчивый продавец сообщает мошеннику эту информацию, с его карты начинают списываться деньги за оплату товаров и услуг, осуществляться переводы на другие счета и проч. Мошенники не всегда запрашивают все данные, необходимые для расчетов: часть сведений может быть им уже известна. В некоторых случаях злоумышленник пытается узнать код из СМС-сообщения, которое приходит на мобильный телефон, - это означает, что с пластиковой картой уже совершают мошеннические действия и не хватает только кода подтверждения транзакции. Получив такие данные, преступники похищают денежные средства.

Что делать?

Не сообщать данные карты, персональные данные и коды, присланные в СМС-сообщении, посторонним лицам.

Ни в коем случае не давать никому доступ к вашей карте через онлайн-банкинг.

В любых подозрительных ситуациях звонить в кредитную организацию, выдавшую карту, по номеру, указанному на оборотной стороне карты.

СМС-сообщения "от Банка России"

Мошенничество с использованием СМС-сообщений - еще одна из схем, в которых аферисты прикрываются именем Банка России.

Гражданину поступает СМС-сообщение с текстом примерно такого содержания: "Ваша банковская карта заблокирована. Информация по телефону: +7ХХХХХХХХХХ. ЦБ РФ".

В качестве отправителя может быть указан короткий номер, используемый в услуге "Мобильный банк", или его модификация (например, с использованием прописных букв "О" вместо нулей).

Вместо "ЦБ РФ" может быть указано "Служба безопасности ЦБ" или "Centrobank".

Гражданин, позвонивший по указанному в сообщении номеру, как правило, попадает в фальшивую "службу безопасности" Банка России или Сбербанка, где его убеждают в том, что в системе произошел серьезный сбой, и предлагают подойти к ближайшему банкомату и произвести операции, которые ему укажут, или сообщить данные своей карты, чтобы ее можно было разблокировать (возможны и другие варианты).

Если гражданин выполнит указания мошенников, с его карты будут списаны денежные средства.

У меня зазвонил телефон

"Мама, у меня проблемы! Положи на этот номер 1000 рублей. Потом все объясню", - такие сообщения время от времени приходят на наши телефоны, обычно ночью или поздно вечером. Мошенники отправляют их в огромном количестве в надежде, что хотя бы некоторые сработают. Перезванивать на такой номер бесполезно, он всегда "не абонент".

Может быть и другой вариант: "У меня проблемы. Перезвони на этот номер, пожалуйста". Звонок будет платный, и с вашего счета спишут несколько сотен за беседу с незнакомым человеком, который станет всячески затягивать разговор.

Иногда мошенники всерьез играют на нервах.

Случай из жизни: одной бабушке позвонил человек, который представился полицейским. Сказал, что внук задержан полицией, потому что толкнул на тротуаре девушку. Девушка упала на проезжую часть и попала под машину. Теперь она в больнице, а внуку грозит уголовное дело и арест. Но неприятностей можно избежать за солидную сумму. На резонное замечание, что у парня есть родители, "полицейский" ответил, что, по словам внука, он может рассчитывать только на бабушку. К счастью, бабушка оказалась достаточно "продвинутой". Она попросила дать внуку трубку и услышала невнятный голос, прерывавшийся помехами. А затем перезвонила ему и быстро выяснила, что внук сидит на работе и, как говорится, ни сном, ни духом.

Как поступать в подобных случаях? Не впадайте в панику (именно на это и рассчитывают мошенники!) и рассуждайте трезво. Если беспокоитесь за детей или других родственников, звоните на их телефоны, а не на те, что указаны в СМС-сообщении или названы в телефонном разговоре. Не относите и не переводите никуда деньги. Вспомните, какие еще есть возможности связаться с близкими или установить их местонахождение.

Карты, деньги и... обман

"Ваша карта аннулирована" или "Заявка на списание средств принята". У кого не екнет сердце, когда придет СМС-сообщение такого содержания? Особенно в выходной день, в праздник или в разгар отпускного сезона, когда вы находитесь вдалеке от банков и банкоматов. В СМС-сообщении обычно дается телефон "для подробной информации". Расчет на то, что владелец карты кинется в панике звонить по этому номеру. Отвечают мошенники, которые представляются службой поддержки или безопасности банка и сообщают, что для "восстановления карты" или "отмены заявки" надо назвать номер карты, срок действия, ПИН-код или код CVV, указанный на ее обороте. Зная эти данные, они отправляют в банк запрос на транзакцию от имени владельца карты. Затем они просят незадачливого владельца сообщить им одноразовый код, присланный из банка в СМС-сообщении. И тут же списывают с карты все деньги.

Если кто-то пытается получить доступ к счету вашей банковской карты, ее данным или выманить у вас деньги иным способом, незамедлительно свяжитесь с банком по телефону, указанному на его официальном сайте или на обратной стороне вашей карты, и обратитесь в правоохранительные органы.

В таких случаях звонить нужно не по номеру, указанному в СМС-сообщении, а по тому номеру, который написан на обороте самой карты или в договоре о выпуске карты. И помните: сотрудники кредитной организации никогда не станут спрашивать у вас ПИН-код или код CVV. Эти сведения владелец карты обязан хранить в тайне.

Общие рекомендации для держателей карт по мерам безопасности

Платежные карты являются средством доступа к денежным средствам, находящимся на вашем банковском счете, поэтому отношение к их использованию и хранению должно быть аналогично отношению к наличным денежным средствам. Чтобы использование платежных карт было удобным и приятным, а ваши денежные средства оставались в сохранности, просим вас обратить внимание на следующие простые правила и рекомендации.

1. Храните карту вне доступа третьих лиц, не передавайте карту и (или) не сообщайте ее реквизиты (номер, срок действия, код безопасности на полосе для подписи) третьим лицам, кроме случаев, когда это требуется в процессе оплаты товаров/услуг.

2. Проявляйте аккуратность при хранении и вводе ПИН-кода (не храните записанным вместе с платежной картой). Помните о том, что ответственность за операции, совершенные с использованием ПИН-кода, возлагается на клиента.

3. Будьте бдительны при получении электронных писем или SMS-сообщений якобы от имени банка (например, о блокировке карты или каких-либо платежах), особенно если они содержат ссылки или номера телефонов для связи, отличные от телефонов на оборотной стороне вашей карты. Ссылки в электронных письмах могут вести на мошеннический сайт. Не сообщайте никакой информации о себе и ваших картах позвонившим лицам. При возникновении подозрений звоните в банк по телефонам "горячей линии". Помните о том, что информация о коде безопасности карты (CVC2/CVV2), ПИН-коде, а также о паролях/кодах на проведение/отмену операций никогда не запрашивается сотрудниками банка.

4. Используйте услугу SMS-информирования для контроля операций по своим банковским картам, а также возможности мобильного банка для управления суточными лимитами. Оперативное получение SMS-уведомлений по операциям с вашей платежной картой и возможность моментальной самостоятельной блокировки платежной карты без телефонного звонка в банк позволит вам своевременно отреагировать на несанкционированный доступ к карточному счету.

5. При совершении операций с использованием платежных карт в торгово-сервисных предприятиях или банкоматах таких стран, как Украина, Таиланд, США, Бразилия, Турция существует высокая вероятность того, что данные карты и ПИН-код станут доступны мошенникам без ведома держателя карты. Поэтому после посещения этих стран рекомендуется по возможности установить необходимый вам суточный лимит расходования по карте. Использование возможностей системы мобильного банка позволят вам повысить суточный лимит / разблокировать банковскую карту перед проведением операций и понизить лимит / блокировать карту сразу же после совершения операции или при возвращении из страны пребывания. В целях снижения риска потерь рекомендуется установление удобного вам суточного лимита расходов по всем вашим картам, в том числе при использовании их на территории Российской Федерации.

6. Защиту карты от подделки обеспечивает наличие на карте встроенного чипа. Обслуживание в торговых предприятиях платежных карт с использованием чипа обеспечивает должный уровень безопасности.

7. Если банк предоставляет возможность самостоятельного выбора регионов обслуживания и видов операций, разрешенных для вашей платежной карты, рекомендуется ограничить платежную карту использованием только в регионе пребывания и менять настройки в соответствии с планируемыми поездками.

8. Защита от мошенничества по реквизитам платежной карты (в сети Интернет) обеспечивается подключением платежной карты к сервису проведения дополнительной аутентификации платежей по технологии 3D Secure при операциях на сайтах с логотипами Verified By Visa / MasterCard SecureCode (защищенные сайты). Платежи на таких сайтах требуют дополнительной верификации держателя карты со стороны эмитента, например введения одноразового пароля, направляемого в момент операции на номер мобильного телефона. Поскольку кража реквизитов платежной карты возможна не только через Интернет, данный сервис служит вам независимо от того, используете ли вы свою карту в Интернете.

9. Не реже раза в месяц получайте выписку по вашим карточным счетам в отделении банка или оформите заявление о ежемесячном предоставлении ее вам по электронной почте. Из-за специфики проведения расчетов через платежные системы только из выписки можно почерпнуть полную информацию о движениях по счету.

10. Для звонков в банк используйте только телефоны горячей линии банка, указанные на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка.

11. Не отключайте без необходимости телефон, на который должны приходить сообщения об операциях! При смене номера мобильного телефона не забудьте незамедлительно уведомить об этом банк.

12. Если вы не используете сим-карту в течение длительного времени, оператор вправе перепродать номер другому абоненту. А если к номеру была "привязана" платежная карта, другой владелец сможет получить доступ к вашему счету. Ведь в ряде случаев для перевода денежных средств, например, для пополнения счета телефона с банковской карты или перевода денег со счета мобильного телефона другому абоненту сотового оператора не требуется указывать ни номер его карты, ни другие данные. Достаточно отправить со своего телефонного номера СМС-сообщение в банк с указанием телефонного номера получателя и суммы. Обычно такие операции имеют суточный лимит. Но в течение нескольких дней можно вывести значительную сумму.

13. Никому не сообщайте логин и пароль для входа и храните эти данные там, где посторонний не сможет их увидеть. Если ваш банк предлагает вам придумать пароль самостоятельно, старайтесь не брать комбинации, которые вы уже используете на других сайтах. Пароль и логин следует периодически менять, особенно, если вы думаете, что кто-то другой мог узнать эти данные.

14. Если вы хотите пользоваться банковской картой с помощью мобильного телефона, то лучше делать это не через браузер, а через специальное приложение - так безопаснее. Скачайте официальное приложение, выпущенное банком. У такого приложения обязательно указан разработчик - сам банк. Не устанавливайте приложения других разработчиков - такие программы могут быть выпущены злоумышленниками.

Начальник ОД МО МВД России «Зейский»

майор полиции М.В. Загарских

 
По теме
 
Президент России Владимир Путин подписал закон, позволяющий банкам на срок до двух рабочих дней блокировать кредитные карты и электронные переводы со счетов клиентов при возникновении подозрения на хищение с них средств,
28.06.2018
Президент России Владимир Путин подписал закон, позволяющий банкам на срок до двух рабочих дней блокировать кредитные карты и электронные переводы со счетов клиентов при возникновении подозрения на хищение с них средств,
28.06.2018
 
Путин разрешил блокировать кредитки россиян - Amur.Net Президент подписал указ о противодействии хищению денежных средств Президент России Владимир Путин подписал закон о противодействии хищению денежных средств с банковских карт.
28.06.2018
 
 
 
  DepositPhotos Они, по словам людей, предлагают позвонить на определенный номер сотового телефона и проголосовать против повышения пенсионного возраста Жители России в панике: они боятся,
19.06.2018
  DepositPhotos Они, по словам людей, предлагают позвонить на определенный номер сотового телефона и проголосовать против повышения пенсионного возраста Жители России в панике - они боятся,
19.06.2018
Журналисты «Комсомолки» разбирают вопросы по бойне в Керчи, ответов на которые нет до сих пор Андрей ГОРБУНОВ Анастасия ЖУКОВА Александра КОРШУНОВА 1) Откуда стрелок взял деньги на лицензию, ружье и патроны?
22.10.2018 КП Благовещенск
"Комсомолка" побывала на одной из предполагаемых "баз" Владислава Рослякова [фото, видео] Анастасия ЖУКОВА Криминалисты ищут место, где керченский стрелок Владислав Росляков мог собирать и испытывать бомбы.
22.10.2018 КП Благовещенск
Всероссийская акция «Ночь в архиве» - Министерство культуры Мероприятие проводится в рамках 160-летия образования Амурской области и 100-летнего юбилея государственной архивной службы России.
23.10.2018 Министерство культуры
Состоялась 1 сессия Союза музеев Амурской области - Министерство культуры    На мероприятии присутствовали представители ведомственных, общественных музеев, музеев образовательных учреждений из Свободненского, Благовещенского, Мазановского районов, городов Белогорска, Райчихинска, Благовещенска.
23.10.2018 Министерство культуры
Бывший муж актрисы Игорь Ливанов рассказал, как нашел в комнате погибшего Андрея десятки дипломов запрещенной в России церкви Ирина СУХАНОВА Актер Игорь Ливанов в программе Бориса Корчевникова «Судьба человека» расска
19.10.2018 КП Благовещенск
Рассказываем, где познакомиться с технологиями будущего и домашними животными, а где - с памятниками историческим личностям и рядовым горожанам Юлия ГОМАН Не любите выставки?
17.10.2018 КП Благовещенск
В северных районах Приамурья ожидается гололедица - МЧС Амурской области Согласно информации Амурского центра гидрометеорологической службы, 23 октября в отдельных районах севера Приамурья ожидаются гололедные явления: налипание мокрого снега на провода, на дорогах -  гололедица.
23.10.2018 МЧС Амурской области
В школе №5 завершились работы по ремонту спортивного зала - Администрация г.Благовещенск Сегодня, 22 октября,  мэр города Благовещенска Валентина Калита совместно с заместителем мэра Юлией Рябининой и начальником управления образования города Элиной Поцелуевой посетила школу №5 города Благовещенска,
22.10.2018 Администрация г.Благовещенск
Футболисты содержатся вместе с обычными уголовниками Анастасия ВАРДАНЯН Оскандалившиеся футболисты Александр Кокорин и Павел Мамаев в пятницу, 19 октября, были переведены из карантинной зоны в обычные камеры СИЗО.
21.10.2018 КП Благовещенск
Адвокат Дарьи Глушаковой рассказал "КП", что футболист с зарплатой в 17 млн рублей в месяц потребовал от жены алиментов и вывел средства с общих семейных счетов Денис СУХОВ Ксения СПИРИДОНОВА Полузащитник «Спартака» Д
14.10.2018 КП Благовещенск
В Свободном задержали браконьера с тремя тушами косуль в салоне авто - Asn24.Ru Сегодня, 23 октября, сотрудники ГИБДД совместно со служащим управления остановили в Свободном автомобиль Toyota Probox, в салоне которого находились три туши косули, запрещенная к использованию лампа-фара,
23.10.2018 Asn24.Ru
Сегодня председатель административной комиссии Сергей Слепцов на планерном совещании с руководителями структурных подразделений администрации Благовещенска под председательством мэра города Валентины Калиты отчитался о р
23.10.2018 Администрация г.Благовещенск
22 октября на территории Амурской области в двух дорожно-транспортных происшествиях два человека получили травмы различной степени тяжести.
23.10.2018 УМВД по Амурской области